Présentation de la Banque Nationale
La Banque Nationale du Canada (BNC, TSX: NA) est la 6ème plus grande banque au Canada en 2026 par actifs, fondée en 1859 à Québec. Basée à Montréal (Tour Banque Nationale), c'est la 1ère banque privée du Québec et une banque régionale concentrée sur le Québec et le Canada francophone.
Les services BNC :
- BNC en Direct — Plateforme bancaire en ligne moderne.
- Compte chèque, épargne, REER, CELI, REEE, CPG.
- Hypothèque, marge de crédit, prêt auto.
- NBDB — National Bank Direct Brokerage (courtage 0 $/transaction).
- Cartes Mastercard BNC — Cashback, voyage.
- Assurance Nationale — Auto, habitation, vie.
Se connecter à BNC en Direct
- Rendez-vous sur bnc.ca.
- Cliquez sur « BNC en Direct » en haut à droite.
- Saisissez votre identifiant (n° compte ou nom d'utilisateur).
- Saisissez votre mot de passe.
- Validez l'AMF (SMS, courriel ou app Authentificateur BNC).
- L'app Banque Nationale (iOS, Android) propose Face ID/Touch ID.
- Consultez comptes, virements, factures, prêts, NBDB.
Forfaits BNC et frais 2026
| Forfait | Frais/mois | Inclus |
|---|---|---|
| Étudiant 18-24 ans | 0 $ | 15 trans./mois |
| Modeste | 4 $/mois | 15 trans., Interac payants (1,50 $) |
| Modéré | 11 $/mois | 30 trans., 5 Interac inclus |
| Le Total | 16 $/mois | Trans. illimitées, Interac illimité, retraits ATM CA gratuits, assurance voyage base |
| Privilège | 30 $/mois | Trans. illimitées, retraits gratuits monde, assurance voyage premium, conciergerie |
| Gratuit Modeste | 0 $ | Si solde min 4 000 $ |
Plus compétitif que Desjardins sur la majorité des forfaits. Frais hors forfait : 1,50 $/trans., 1,50 $/retrait Interac non-BNC, + frais réseau 1,50-3 $.
NBDB (National Bank Direct Brokerage)
NBDB est le courtage en ligne de Banque Nationale, qui s'est imposé en 2021 comme l'offre la plus compétitive au Canada en supprimant toutes les commissions de transaction.
Caractéristiques
- Commissions : 0 $/transaction sur actions canadiennes (TSX), américaines (NYSE, NASDAQ), ETF.
- Options : 0,75 $/contrat.
- Comptes : REER, CELI, REEE, FERR, compte non-enregistré, conjoint, entreprise.
- Plateforme : web et app mobile NBDB.
- Outils : cotation temps réel gratuite, recherche fondamentale, analyses techniques.
- Inscription : gratuite en 15 minutes via bnc.ca ou nbdb.ca.
- Transfert : BNC paie les frais de transfert sortants jusqu'à 150 $.
- Pas de minimum, dividendes CAD ou USD.
- Intégration native avec BNC en Direct (transfert instantané).
Comparaison concurrents
- Questrade : 4,95-9,95 $/trade.
- Wealthsimple Trade : 0 $ mais avec spread.
- Disnat Desjardins : 6,95 $/trade.
- RBC Direct Investing : 9,95 $/trade.
- TD Direct Investing : 9,99 $/trade.
NBDB est le courtage le plus compétitif au Canada en 2026.
REER, CELI, REEE, CPG chez BNC
- REER — Plafond 18 % du revenu (max 32 490 $ en 2026), déductible.
- CELI — Plafond 7 000 $/an, croissance non imposée.
- REEE — Subvention SCEE +20 % (jusqu'à 7 200 $/enfant).
- CPG — Taux 3,5-4,5 % en 2026 selon durée.
- Compte non-enregistré — Pour investissement au-delà des plafonds enregistrés.
- Tous gérés via NBDB pour les investissements.
BNC vs Desjardins : comparatif 2026
| Critère | BNC | Desjardins |
|---|---|---|
| Statut | Banque privée TSX | Coopérative non-lucrative |
| Position CA | 6ème (430 Md$ actifs) | ~1ère QC (400 Md$ actifs) |
| Clients | 2,8 M (CA entier) | 7,5 M (~80 % QC) |
| Application | Plus moderne | AccèsD (correcte) |
| Frais | Plus bas | Modérément élevés |
| Courtage en ligne | NBDB 0 $/trade | Disnat 6,95 $/trade |
| Ristournes | Non | Oui (annuelles) |
| Implantation rurale | Limitée | Forte (caisses partout) |
Choix BNC : modernité tech, frais bas, courtage 0 $, croissance professionnelle. Choix Desjardins : valeurs coopératives, ancrage local, ristournes annuelles.
Fermer son compte Banque Nationale
- Rendez-vous dans votre succursale BNC avec pièce d'identité ou contactez votre conseiller.
- Demandez la fermeture par écrit (formulaire ou BNC en Direct > Mes services > Fermer un compte).
- Soldez les prêts (hypothèque, marge, prêt auto) ou transférez-les.
- Annulez virements préautorisés et paiements de factures.
- Transférez le solde via Interac vers nouvelle banque.
- Restituez cartes et chéquiers.
- Compte NBDB (courtage) : transférez les titres vers autre courtier (frais 75-150 $, mais NBDB rembourse pour vous accueillir).
- Frais de fermeture : aucun si client 6+ mois (25 $ sinon).
- Effective immédiatement (cas simple) ou 7-14 jours (cas complexe).
Conservez les relevés 7 ans (obligation fiscale ARC/Revenu Québec).
Problèmes courants
- Identifiant oublié : sur documents BNC ou via bnc.ca > Récupération.
- Mot de passe oublié : récupération via courriel enregistré.
- Virement Interac bloqué : vérifier limite quotidienne.
- Aide : Service client BNC 1 888 835 6281 (lun-ven 6 h-23 h, sam-dim 7 h-21 h).
Questions fréquentes
Comment se connecter à Mon Compte Banque Nationale (BNC) ?
Rendez-vous sur bnc.ca et cliquez sur « BNC en Direct ». Saisissez votre identifiant et votre mot de passe. L'AMF par SMS, courriel ou app Authentificateur BNC est obligatoire. L'app mobile Banque Nationale (iOS, Android) propose Face ID/Touch ID. BNC en Direct permet : 1) Consulter comptes (chèque, épargne, REER, CELI, REEE, CPG), 2) Effectuer virements Interac (gratuit selon forfait), 3) Payer factures (Hydro-Québec, Vidéotron, Bell, taxes), 4) Demander prêt ou hypothèque (préqualification, taux compétitifs), 5) Investir avec NBDB (0 $/transaction depuis 2021), 6) Gérer cartes Mastercard BNC (cashback, voyage).
Qu'est-ce que la Banque Nationale ?
La Banque Nationale du Canada (BNC, TSX: NA) est la 6ème plus grande banque au Canada en 2026 par actifs, fondée en 1859 à Québec. Basée à Montréal, c'est la 1ère banque privée du Québec et une banque régionale concentrée sur le Québec et le Canada francophone. En 2026 : ~2,8 M clients, ~30 000 employés, ~430 Md$ d'actifs, ~12 Md$ CA annuel. Activités : banque retail (BNC en Direct), gestion patrimoine, courtage (NBDB), assurances (Assurance Nationale), services entreprises et marchés financiers (Financière Banque Nationale). Concurrents : RBC, TD, Banque Scotia, BMO, CIBC (5 grandes), Desjardins (coopérative QC), HSBC Canada (vendue à RBC en 2024), Banque Laurentienne.
Quels sont les forfaits Banque Nationale ?
Forfaits BNC 2026 : 1) Modeste : 4 $/mois, 15 trans., virements Interac payants (1,50 $), 2) Modéré : 11 $/mois, 30 trans., 5 Interac inclus, 3) Le Total : 16 $/mois, trans. illimitées, Interac illimité, retraits ATM CA gratuits, assurance voyage base, 4) Privilège : 30 $/mois, trans. illimitées, retraits gratuits monde, assurance voyage premium, conciergerie, 5) Modeste gratuit : si solde min 4 000 $, 6) Étudiants 18-24 ans : gratuit (15 trans./mois). Frais hors forfait : 1,50 $/trans., 1,50 $/retrait Interac non-BNC + frais réseau 1,50-3 $. Plus compétitif que Desjardins sur la majorité.
Qu'est-ce que NBDB (National Bank Direct Brokerage) ?
NBDB est le courtage en ligne BNC, qui s'est imposé en 2021 comme l'offre la plus compétitive au Canada en supprimant toutes les commissions : 1) Commissions 0 $/transaction sur actions canadiennes (TSX) et américaines (NYSE, NASDAQ), ETF, options 0,75 $/contrat, 2) Comptes : REER, CELI, REEE, FERR, non-enregistré, conjoint, entreprise, 3) Plateforme : web et app mobile, outils temps réel gratuits, 4) Inscription : gratuite en 15 min via bnc.ca, transfert gratuit (BNC paie frais sortants jusqu'à 150 $), 5) Avantages : intégration native BNC en Direct, pas de minimum, dividendes CAD ou USD. Concurrents : Questrade (4,95-9,95 $/trade), Wealthsimple Trade (0 $ avec spread), Disnat Desjardins (6,95 $), RBC Direct Investing (9,95 $), TD Direct Investing (9,99 $).
Banque Nationale vs Desjardins ?
2 institutions basées au Québec : 1) BNC : banque privée TSX, 6ème CA, 2,8 M clients, app moderne, frais compétitifs, NBDB courtage 0 $/transaction depuis 2021, présence pancanadienne en croissance. Forces : modernité tech, frais bas, courtage le plus compétitif, programme cashback Mastercard généreux. Faiblesses : moins implantée rurale, moins de caisses physiques. 2) Desjardins : coopérative non-lucrative depuis 1900, 7,5 M membres (~80 % QC), 196 caisses populaires, ristournes annuelles. Forces : ancrage local fort, valeurs coopératives, services complets (assurance, Disnat). Faiblesses : frais modérément élevés, app AccèsD moins moderne, Disnat plus cher (6,95 $/trade). Choix BNC : modernité, frais bas, courtage 0 $. Choix Desjardins : coopératif, ancrage local, ristournes.
Comment résilier mon compte Banque Nationale ?
Fermeture compte BNC 2026 : 1) Rendez-vous dans votre succursale avec pièce d'identité, 2) Demandez par écrit (formulaire ou BNC en Direct > Mes services > Fermer un compte), 3) Soldez les prêts ou transférez-les, 4) Annulez virements préautorisés, 5) Transférez le solde via Interac, 6) Restituez cartes et chéquiers, 7) Compte NBDB : transférez titres vers autre courtier (frais 75-150 $, mais NBDB rembourse pour vous accueillir), 8) Frais de fermeture : aucun si client 6+ mois (25 $ sinon). Effective immédiatement (cas simple) ou 7-14 jours. Conservez les relevés 7 ans (obligation fiscale ARC/Revenu Québec).
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